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车辆商业险介绍

车主投保了国家规定必保的机动车交强险后,才能自愿选择投保商业保险公司的机动车辆商业保险 。商业险分为基本险和附加险两大类,其中基本险为车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险以及商业第三者责任险四种,而附加险则包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险、货物损失险等等,其中附加险不能独立投保,而必须依附于相应的基本险才能投保。

一、车辆损失险(主险)

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。包括事故中车辆自身的损失和对车辆采取的合理的施救及保护措施所支出的合理费用。

保险责任: 被保险人或其允许的合格驾驶员在使用参加保险的车辆过程中,因为以下原因造成的损失,保险公司负责赔偿:保险车辆发生意外碰撞、翻车等事故造成的损失保险车辆周围的火灾、爆炸对车辆造成的损失保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的损失以下自然灾害对保险车辆造成的损失:雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料)对保险车辆造成的损失。

免赔率: 1、在车子出险后,如果出现责任人逃逸或者根本不知谁是责任人的情况,导致保险公司无法向责任人追偿损失,会有一个30%的绝

对免赔率: 此时保险公司只负责赔偿7成的损失,其余30%需要车主自己承担。2、超出投保约定将增加10%的免赔率。如果出险时车子状况超出了保险公司的约定,比如驾驶人或行驶区域等超出了保单规定的范围,保险公司在理赔时将增加免赔率10%。

免赔金额:保险车辆发生车辆损失险时,按照基本险条款第20条规定,保险公司根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任,在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。投保了车辆损失险不计免赔率险种的理赔时可以享受全额赔付。

二、第三者责任险

被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分,按照保险合同的规定进行赔偿。以现在的赔付标准,建议最少买10万元,最好买20万元或50万元。

赔偿项目: 第三者责任保险的赔偿是依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为保险赔款的基础。具体赔偿中,应剔除保险合同中规定的除外责任部分,具体内容列明在车险除外责任栏目中。

免赔率: 1、在车子出险后,如果出现责任人逃逸或者根本不知谁是责任人的情况,导致保险公司无法向责任人追偿损失,会有一个30%的绝对免赔率;此时保险公司只负责赔偿7成的损失,其余30%需要车主自己承担。2、超出投保约定将增加10%的免赔率。如果出险时车子状况超出了保险公司的约定,比如驾驶人或行驶区域等超出了保单规定的范围,保险公司在理赔时将增加免赔率10%。

免赔金额:保险车辆发生第三者责任时,按照基本险条款第20条规定,保险公司根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任,在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。投保了车辆第三者责任险不计免赔率险种的理赔时可以享受全额赔付。

三、车上责任险(主险)

车上责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中,发生意外事故,致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用,保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。新的保险条款把车上责任险分为车上人员责任险和司机责任险。

保险责任: 保险车辆发生意外事故,导致车上货物的损失和车上人员的伤亡以及施救费,由保险公司承担赔偿责任。

赔偿项目: 车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准,但不能超过投保座位数和每座约定的保险金额。具体费用包括:人员的抢救费、医药费、误工费等。

免赔金额:每次赔偿均实行免赔率,同第三者责任的免赔比例。

四、车上人员责任险(主险)

车上人员责任险属于车上责任险细分的一个险种,它是专门保证车上乘客的一个险种(不含驾驶员),详细是指假如保险车辆发生不测(不是当事人人处于成心,而是当事人不成预见以及不成抵抗的,形成人员伤亡和财富损失的突发事件),招致车上的乘客人员伤亡,保险公司将补偿必然的医治费。

责任免除: 在下列情况下,保险人不负责赔偿:1、因违章搭乘造成的人身伤亡;2、由于驾驶员的故意行为造成的人身伤亡;3、本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡;4、乘客在车下时所受的人身伤亡;5、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。

赔偿限额: 车上人员人身伤亡按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算赔偿,但每人最高赔偿金额不超过保险单载明的本保险每座赔偿限额,最高赔偿人数以投保座位数为限;

免赔金额:每次赔偿均实行免赔率,免赔率及办法与第三者责任险相同。

五、司机责任险(主险)

司机责任险属于车上责任险细分的一个险种,主要是指在发生意外情况下,保险公司对车辆驾驶的司机人员进行赔偿,它是专门保证车上司机的一个险种(不含乘客);即便投保了司机责任险,在一定情况下保险公司也可以拒赔。比如因飙车、酒后驾驶、违章搭乘等情况造成的事故,或是驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分,仍驾驶机动车的情况,即便司机受了伤也于事无补。所以车主在投保之外,也要注意规范驾驶,为了自身的安全,也为了避免自己的利益受到侵害。

免赔金额:司机责任险实行相应的事故责任免赔率:负全部责任的免赔15%,负主要责任的免赔10%,负同等责任的免赔8%,负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。为避免自己掏腰包,建议车主们可以投保不计免赔特约险,为司机责任险“特约”不计免赔,这样本应由车主自行支付的部分赔款就可以转由保险公司支付了。

六、全车盗抢险(附加险)

是指投保车辆在非人为的、非故意的、非违章的情况下,发生盗抢,经报案、立案调查后,一定期限内(一般是3个月左右)仍然没有破案的,由保险公司赔付相应的损失。假若车辆经侦查后归还车主,保险公司需赔付车辆在盗抢期间受到的损失。 盗抢险多少钱与投保车辆的赔付是直接挂钩的。

保险责任: 保险车辆被盗、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案核实,满三个月未查明下落的,保险公司负责赔偿。

赔偿项目: 被盗抢保险车辆的保险金额,但以实际价值为限保险车辆全车被盗、被抢夺后,受到损坏或丢失的零部件及附属设备的修复费用。全车盗抢险的承保范围仅是车辆本身,而不包括车上零部件或附属设备如一只轮胎、车上导航等;如果发生放置在车内的现金、电脑等物品的丢失或损坏,也不在保障范围之内。

免赔金额:车辆因为未按规定停放在可以停车的地点而发生的盗抢事故不能获得全额赔付,盗抢险赔付时如果车辆保险金额高于实际价值时,以出险当时的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于实际价值时,按保险金额计算赔款金额,并实行20%的绝对免赔率。但车主未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每缺少一项,增加0.5的免赔率,缺少车锁匙的增加5%的免赔率。